قاعدة بيانات شاملة والمحدثة وموحدة عن العملاء اصحاب الشيكات المعادة، بحيث يتم جميع بيانات العملاء الذين يتم إعادة شيكات على حساباتهم لدى المصارف سواء لعدم كفاية الرصيد أو لبعض من الأسباب الفنية وتصنيفهم على النظام بشكل آلي بموجب أسس محددة.

أهداف النظام 

- تعزيز مكانة الشيك والحفاظ على مكانته القانونية

- الحد من تبعات المشاكل المصرفية والاقتصادية والاجتماعية

- والحد من مخاطر وحجم الشيكات المعاد

- استخراج تقارير رقابية وإحصائية لمساعدة متخذي القرار في كل من سلطة النقد والمصارف

نظام الشيكات المعادة

ضمن تطلعات سلطة النقد الفلسطينية لتطوير آليات العمل والأدوات الرقابية لتتوافق مع الممارسات الدولية الفضلى تمهيدًا التحول إلى بنك مركزي، عملت سلطة النقد على تطوير نظام الشيكات المعادة عام (2010) وهو نظام إلكتروني تم استحداثه وتطويره من أجل الحفاظ على مكانة الشيك القانونية بالسوق الفلسطيني كأداة وفاء، وكذلك لتوفير قاعدة بيانات شاملة عن الشبكات المعادة تسهل العودة إليها لمعرفة الأفراد والهيئات الذين لا يلتزمون بتغطية قيم الشيكات، ويتم ذلك وفق آلية تهدف إلى الحفاظ على حقوق المواطنين بشكل يحقق الأمان والطمأنينة عند التعامل بالشيكات، لما لذلك من قدرة على تحريك العجلة الاقتصادية، ويتضمن النظام آلية محددة لتطرف عملاء المصارف الذين تتم إعادة شيكات صادرة عنهم.

الهدف من النظام

الحد من مخاطر حجم الشيكات المعادة لعدم كفاية الرصيد ومساعدة المصارف على اتخاذ القرار بمنح العميل دفاتر شيكات وضمان توفر الغطاء النقدي للشيكات الصادرة عن العملاء حتى لا تتم إساءة استخدام الشيكات بطرق مضرة بالاقتصاد الوطني والحركة التجارية والنسيج الاجتماعي.

أهمية قاعدة بيانات "نشام"

تساهم قاعدة بيانات الشيكات المعادة في توفير المعلومة الشاملة والمحدثة والموحدة عن العملاء أصحاب الشيكات المعادة، حيث أن الحد من ظاهرة الشيكات المعادة يساهم في تفعيل سرعة دوران النقد لتعزيز الحركة الاستثمارية، والحد من تبعات المشاكل المصرفية والاقتصادية والاجتماعية، كما يشمل ذلك الحفاظ على حقوق للمستفيدين من الشيكات بتحصيل قيمها عند تقديمها للصرف، الأمر الذي يكفل توفير سيولة نقدية لأصحاب المهن والمشاريع الاستثمارية.

تشمل قاعدة البيانات على بيانات كافة الشيكات المعادة على حسابات العملاء في جميع المصارف، بحيث يتم الإفصاح في تقرير الشيكات المعادة عن (أسماء عملاء المصارف أصحاب الشيكات المعادة وأسباب إعادة شيكاتهم، وتاريخ إعادتها، وسبب الإعادة، وقيمتها وتصنيف العميل).

على ماذا يستند قرار المصرف بمنح دفاتر شيكات

يستند المصرف باتخاذ القرار بمنح دفاتر شيكات للعميل من عدمه على درجة تصنيف العميل على النظام.

أسباب الإعادة المعتمدة لغايات التصنيف 

• عدم كفاية الرصيد.

• رصيد الساحب محجوز لأسباب قانونية.

• كتابة أكثر من تاريخ على الشيك.

• التصحيح (التعديل) بحاجة إلى توقيع.

• اختلاف التوقيع.

إرشادات لاستخدام دفاتر الشيكات 

• عدم إعطاء أي ورقة شيك لاستعمالها من قبل الأخرين.

• عدم شطب أو تغيير المعلومات المطبوعة أسفل ورقة الشيك.

• المحافظة على دفتر الشيكات بمكان أمن.

 إرشادات التصنيف على النظام :

التصنيف A

العميل جيد أو مؤهل من جديد للحصول على دفتر شيكات.

التصنيف B

عميل جيد وممكن التعامل معه ومنحه دفتر شيكات ويتحول التصنيف إلى (A) بعد عامين من تاريخ إعادة آخر شيك

التصنيف C

عميل متعثر، مدة التصنيف عام واحد.

  يمكنه تحسين تصنيفه من خلال:

- تسديد الشيكات خلال الفترة القانونية 5 أيام عمل من تاريخ إعادة الشيك.

- اجراء تسوية رضائية، خلال عام من تاريخ إعادة اخر شيك.

تصنيف C مشع:

- عمیل متعثر

- أصبح التصنيف c مشع، نتيجة عدم التزامه بتحسين التصنيف خلال فترة تصنيفه السابقة.

- لا يمكن اجراء تسوية رضائية

- مدة العقوبة " التصنيف" عامين.

تصنيفD

- عميل متعثر، مدة التصنيف عام

- يمكنه تحسين تصنيفه من خلال

- اجراء تسوية رضائية خلال عام من تاريخ إعادة اخر شيك.

تصنيف D مشع

- عميل متعثر،

- أصبح التصنيف D مشع، نتيجة عدم الالتزام بتحسين التصنيف خلال فترة التصنيف السابقة.

- لا يمكن اجراء تسوية رضائية

- مدة العقوبة " التصنيف" ثلاث أعوام.

تصنيف E

العميل تم تصويب وضعه للتعامل بالشيكات من خلال:

- سداد الشيكات المعادة.

- اجراء تسويات رضائية

- انتهاء مدة العقوبة " التصنيف"

- مدة التصنيف عامين

تطبيق استعلام الأفراد

تطبيق استلام الأفراد: هو تطبيق إلكتروني على الموبايل يتيح للأفراد إمكانية الاستعلام عن تصنيف مصدري (أصحاب) أوراق الشيكات قبل التعامل معهم، والذي يمكن تحميله من المتاجر الإلكترونية تحت مسمى "PMA".

بإمكانكم تحميل التطبيق من خلال المتاجر الإلكترونية

PMA - Apps on Google Play (وضع لوغو Google play )

‎PMA App - App Store (وضع لوغو App store)

الفترات القانونية لتسديد الشيكات المعادة

هي الفترات المسموح بها تسديد قيم الشيكات المعادة تجنباً لاحتسابها لأغراض التصنيف، وذلك على النحو التالي:

• خلال (5) أيام عمل من تاريخ إعادة الشيك وذلك للعملاء المصنفين (A أو B أو C).

• عمل تسوية رضائية قبل انقضاء عام من تاريخ إعادة آخر شيك إذا كان تصنيف العميل (C أو D).

• يتم تصريف العملاء على نظام الشيكات المعادة بناء على جميع الشيكات المعادة على الحساب خلال العام الواحد (365 يوم) لجميع فئات التصنيف (B،C، D) ولم تسدد خلال الفترة القانونية.

• يتم منح العملاء المصنفين درجة (B) ميزة إضافية على نظام الشيكات المعادة بحيث يتم تحويل تصنيفهم إلى درجة (A) عوضاً عن (E) في حال قيامهم بإعادة صرف جميع الشيكات المعادة على حسابهم خلال الفترة الزمنية لسداد الشيكات بشرط أن يكون تصنيفه السابق (A).

التسوية الرضائية

التسوية الرضائية هي عبارة عن فرصة إضافية يتم منحها للعملاء الذين أدت ظروف خارجة عن إرادتهم إلى تصنيفهم على نظام الشيكات المعادة، ليستطيعوا إعادة التعامل بالشيكات بشكل طبيعي، ويتم تنفيذ التسوية الرضائية من خلال فرع المصرف الذي يتعامل معه العميل.

نقاط يجب معرفتها عن النظام: (يرجى عرض النقاط على شكل رسم توضيحي وليس على شكل بنود مرقمة)

1. يتم تنفيذ التسوية الرضائية قبل مرور عام من تاريخ آخر شيك معاد للمصنفين درجة (C,D).

2. إذا كانت درجة تصنيف العميل (C) فإنه يستطيع الاستفادة من الفترة القانونية التي مدتها (5) أيام عمل لإعادة تسديد الشيكات في الحساب أو إجراء تسوية رضائية للشيكات المعادة على حسابه خلال عام من تاريخ آخر شيك معاد تجنباً للتحول إلى (C مشع).

3. إذا كانت درجة تصنيف العميل (D) فإنه لا يستطيع الاستفادة من الفترة القانونية (5) أيام عمل ويستطيع الاستفادة من تسديد الشيكات خلال عام من تاريخ إعادة آخر شيك تجنباً لتحوّل تصنيف العميل إلى (D مشع).

4. يمكن للمواطن تقديم طلب إجراء تسوية رضائية مرتين في العام الواحد على أن لا تقل الفترة بين الطلبين عن (6) أشهر، بينما يحق للشركات والمؤسسات التقدم بطلب تسوية رضائية (3) مرات في العام الواحد على أن لا تقل الفترة بين الطلب والآخر عن (4) أشهر.

5. في حال فقدان أصل الشيك يتوجب على الساحب (مُصدر الشيك) إحضار تصريح مشفوع بالقسم يفيد به بفقدان الشيك و/أو الشيكات وبإيفائه كامل قيمتها لصالح المستفيد وذلك من قبل الجهات المختصة، في حال إجراء التسوية الرضائية.

6. في حال تم إجراء تسوية رضائية فإنه يتوجب على العميل الحرص على عدم إعادة شيكات على حسابه، وفي حال حدوث ذلك فإن درجة تصنيفه ستعود تلقائياً إلى درجة التصنيف التي كانت عليه قبل إجراء التسوية الرضائية.

7. يمكنك الحصول على نسخة من تقرير الشيكات المعادة الخاص بك من قاعة استقبال الجمهور التابعة لسلطة النقد أو التقدم بطلب ذلك من أحد فروع المصرف الذي تتعامل معه لمراجعة التقرير والتأكد من البيانات الخاصة بك.

8. يحق لأي عميل الاعتراض على بيانات تقرير الشيكات من خلال المصرف الذي يتعامل معه، أو من خلال قاعتي استقبال الجمهور التابعتين لسلطة النقد في مدينتي رام الله وغزة.

_______________________________________________________________