نظام معلومات الائتمان هو قاعدة بيانات محوسبة تجمع وتُحدّث المعلومات الائتمانية للأفراد والشركات، وتشمل السلوك الائتماني الإيجابي والسلبي، بهدف تكوين صورة دقيقة عن الوضع الائتماني لكل عميل.

يساعد النظام على

تعزيز الاستقرار المالي، دعم اتخاذ القرار الائتماني وتقليل المخاطر، توسيع فرص الحصول على التمويل، تحسين الظروف الاقتصادية والمعيشية، وتمكين الجهات الرقابية من تطبيق معايير إدارة المخاطر الدولية.

ما الذي يوفّره النظام؟

استعلامات سريعة، قاعدة بيانات شاملة للتسهيلات والتمويلات وبطاقات الائتمان والحسابات الجارية، صورة واضحة عن التزام العميل بالسداد، بيانات الكفلاء والضمانات، وتصنيف ائتماني للعملاء.

نظام التصنيف الائتماني

نظام يقوم بتقييم المخاطر الائتمانية للأفراد والشركات اعتماداً على بياناتهم المالية والشخصية الحالية والتاريخية، باستخدام نماذج إحصائية دقيقة للتنبؤ بسلوكهم الائتماني المستقبلي.

مكونات التصنيف الائتماني

درجة تقييم من 100 إلى 400 نقطة (كلما ارتفعت قلت المخاطر)، احتمالية التعثر خلال 12 شهراً قادمة، درجة المخاطر، وتفسير يوضح أسباب نتيجة التقييم.

لماذا تاريخك الائتماني مهم؟

التاريخ الائتماني الجيد يزيد فرصك في الحصول على التمويل، ويمنحك شروطاً أفضل وأسعار فائدة أقل، ويعزز ثقة المؤسسات المالية بك.

ما الذي يؤثر على تصنيفك الائتماني؟

الالتزام بالسداد، عدد وأنواع وقيم التسهيلات، وضع الشيكات المعادة، نوع الضمانات، وعدد التسهيلات المكفولة للغير.

كيف تحسّن تصنيفك الائتماني؟

الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها، معالجة أي متأخرات بسرعة، تجنب كفالة الآخرين دون ضمان التزامهم، الالتزام بسداد الشيكات وتوفير الرصيد الكافي، تقليل القروض المفتوحة، وعدم المبالغة في الاقتراض، مع متابعة التقرير الائتماني وطلب تصحيح أي خطأ.

نظام الاستعلام الائتماني الموحد

قاعدة بيانات تُمكّن مؤسسات القطاع الخاص من الاستعلام عن التصنيف الائتماني لمحرري الشيكات وبعض البيانات الائتمانية التي تعكس الوضع المالي للعميل، اعتماداً على أنظمة معلومات الائتمان والشيكات المعادة.

يهدف النظام إلى

خفض المخاطر الائتمانية على منشآت القطاع الخاص، حماية المواطنين من زيادة المديونية، دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، والحد من مخاطر الشيكات المعادة.